Comprar un automóvil mediante un crédito de seis años puede parecer una buena opción por sus mensualidades accesibles. Sin embargo, el Banco de México (Banxico) señala que existe un indicador fundamental para conocer cuánto cuesta realmente un financiamiento.
Adquirir un vehículo nuevo es una de las decisiones económicas más importantes para muchas familias mexicanas. Ante los elevados precios de los automóviles, cada vez más compradores recurren a créditos de 60 o 72 meses para reducir la cantidad que deben pagar mensualmente.
Aunque distribuir la deuda durante seis años permite tener pagos más pequeños, también puede incrementar considerablemente el dinero destinado a intereses y otros gastos asociados al financiamiento.
Por ello, antes de aceptar una oferta bancaria o de una agencia automotriz, es importante conocer el Costo Anual Total (CAT), un indicador que permite comparar las condiciones de diferentes créditos.
De acuerdo con Banxico, el CAT representa el costo del financiamiento expresado en un porcentaje anual. Su cálculo contempla no solamente la tasa de interés, sino también comisiones, seguros obligatorios y otros gastos relacionados con el préstamo, sin incluir el IVA correspondiente.
Esto significa que dos instituciones pueden ofrecer mensualidades similares, pero tener costos financieros diferentes.
En términos generales, mientras menor sea el CAT, más económico será el financiamiento, siempre que se comparen créditos con características y condiciones equivalentes.
La principal ventaja de extender un crédito automotriz es reducir las mensualidades. No obstante, al prolongarse el periodo de pago, también aumenta el tiempo durante el cual se generan intereses.
Por ejemplo, financiar un automóvil a 72 meses en lugar de 48 puede representar un desembolso adicional de miles de pesos, dependiendo del monto solicitado, la tasa de interés y las condiciones del contrato.
Otro aspecto que debe considerarse es la depreciación del vehículo. Los automóviles pierden valor con el paso del tiempo, por lo que existe la posibilidad de que, durante parte del financiamiento, el comprador deba más dinero del que podría obtener si decidiera vender su unidad.
Esta situación puede complicar la venta anticipada del automóvil o representar un problema económico cuando ocurre una pérdida total y la indemnización del seguro no alcanza para liquidar la deuda.
Los especialistas financieros recomiendan comparar las ofertas de diferentes bancos y financieras, revisar el CAT y solicitar una tabla de amortización que detalle las mensualidades, los intereses y el saldo pendiente.
También es conveniente considerar un enganche mayor, verificar que puedan realizarse pagos anticipados a capital sin penalizaciones y calcular el monto total que se desembolsará al terminar el crédito.
Además, deben contemplarse otros gastos relacionados con el automóvil, como combustible, mantenimiento, seguros e impuestos.
Para facilitar esta decisión, Banxico dispone de herramientas digitales que permiten comparar productos financieros y calcular el CAT de un crédito automotriz.
La recomendación principal es no elegir un financiamiento únicamente porque ofrece una mensualidad baja. Lo importante es conocer cuánto terminará costando el automóvil y asegurarse de que los pagos sean sostenibles durante todo el plazo contratado.
