Con inflación al alza, Condusef y UNAM dan reglas para dividir aguinaldo. Blíndate de la cuesta de enero.
El aguinaldo es un derecho laboral clave en México: por ley, equivale al menos a 15 días de salario integrado y debe pagarse antes del 20 de diciembre, según el artículo 87 de la Ley Federal del Trabajo.
En un contexto de inflación que ha elevado los precios de alimentos, servicios públicos y la canasta básica en más del 4 por ciento anual, este ingreso extraordinario se convierte en una oportunidad única para fortalecer las finanzas familiares.
No lo diluyas en excesos festivos como posadas interminables, cenas abundantes o regalos impulsivos. Expertos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) y del Instituto de Investigaciones Económicas (IIE) de la UNAM insisten en que, sin planificación estratégica, el 70 por ciento del aguinaldo se evapora en consumos efímeros.
Esto deja a las familias expuestas a la dura "cuesta de enero" con deudas acumuladas y pendientes urgentes. Estas instituciones ofrecen guías prácticas y probadas para transformar este dinero en un colchón de estabilidad que resista la volatilidad económica y genere rendimientos a futuro.
Regla 50/30/20 y 33/33/33: Cómo Dividir tu aguinaldo paso a paso
Imagina que recibes tu aguinaldo y lo tienes en la mano: lo primero es dividirlo de forma inteligente para que trabaje por ti. La Condusef propone la regla 50/30/20, un método sencillo que ha ayudado a miles de familias.
Aquí va el detalle: toma el 50 por ciento y destínalo directamente a metas financieras prioritarias. Eso significa liquidar deudas de tarjetas de crédito, donde los intereses superan el 50% anual y se convierten en una bola de nieve imparable.
Con ese mismo porcentaje, crea o fortalece tu fondo de emergencia, ese colchón que te salva de imprevistos. Luego, el 30 por ciento lo reservas para gastos navideños controlados: posadas con amigos, una cena familiar especial y regalos moderados que no pasen de lo razonable.
Finalmente, el 20 por ciento restante es para tus gustos personales, como ese pequeño capricho que te hace feliz, pero siempre sin comprometer el resto del presupuesto. Esta fórmula de la Condusef busca "pagarte a ti primero", reduciendo compromisos que te roban dinero mes a mes y fomentando ahorros en Afore o Cetes con rendimientos del 10 por ciento que vencen a la inflación.
Si prefieres otra opción igual de efectiva, el IIE-UNAM recomienda la distribución 33/33/33, perfecta para la realidad inflacionaria de hoy. Divide en tres partes iguales: un tercio al ahorro en opciones seguras como Cetes o cuentas de alto rendimiento.
Otro tercio al pago inmediato de deudas pendientes y gastos fijos de enero, como renta, colegiaturas, luz y agua que no esperan. El último tercio lo usas en celebraciones post-Buen Fin, pero con límites estrictos para no caer en compras de pánico.
Lo clave de ambas técnicas es calcular tu aguinaldo exacto -salario diario integrado por 15 días- en familia desde ya, alineando expectativas y despidiendo la idea de que es "dinero libre" cuando los precios suben sin parar.
Trucos prácticos para gastar bien, pagar deudas e invertir
Una vez dividido, pon manos a la obra con pasos cotidianos que cambian todo. Empieza por el presupuesto maestro: anota todos tus ingresos contra egresos de diciembre y enero en una app gratuita o Excel simple.
Compara precios sin piedad entre tienditas, supermercados y sitios web con https y candado seguro, esquivando fraudes como QR falsos que pululan en diciembre.
Para las deudas, usa el método "bola de nieve" de la Condusef: paga primero las más pequeñas para ganar impulso y liberar tu flujo mensual, ahorrando miles en intereses.
Luego invierte fácil: aporta voluntariamente a tu Afore para deducciones fiscales o compra Cetes desde 100 pesos; los rendimientos compuestos hacen que crezca más rápido que la inflación.
Evita impulsos saliendo con lista fija: intercambia regalos, cocina en casa y di no a tarjetas en cenas. Solo el 22 por ciento usa aguinaldo en deudas, dice Condusef.
Fondo de emergencia, plan familiar y acción inmediata
Refuerza con un fondo de emergencia del 20-30%, como sugiere el IIE-UNAM: cubre 3-6 meses de gastos en instrumentos seguros contra el alza de la canasta básica.
Planea en familia, cambia regalos caros por tiempo juntos y apoya tienditas locales con presupuestos fijos. Adelanta renta y escuela antes de posadas; el "maratón Guadalupe-Reyes" no vale deudas futuras.
La inflación erosiona todo rápido, advierte el IIE-UNAM: haz del aguinaldo un multiplicador de riqueza con visión larga.
Transforma tu aguinaldo en estabilidad duradera
Con las reglas 50/30/20 de Condusef y 33/33/33 del IIE-UNAM, más estos trucos prácticos, tu aguinaldo deja de ser un gasto fugaz para convertirse en el motor de tus finanzas en 2026. Calcula hoy, divide ya y automatiza: paga deudas, ahorra inteligente y celebra con medida. Así vences la inflación y la cuesta de enero con tranquilidad y riqueza creciente para tu familia.
